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非標準倉單質押融資的內在機理

來源:大律師網 法律知識 時間:2019-05-13 瀏覽:587
導讀:【倉單質押操作流程】非標準倉單質押融資的內在機理 倉單質押貸款業務是融通倉項下的金融創新產品。倉單質押融資可分為標準倉單質押融資和非標準倉單質押融資,其主要區別在于倉單的出具方不同。標準倉單是指商品交易
【倉單質押操作流程】非標準倉單質押融資的內在機理

倉單質押貸款業務是融通倉項下的金融創新產品。倉單質押融資可分為標準倉單質押融資和非標準倉單質押融資,其主要區別在于倉單的出具方不同。標準倉單是指商品交易所出具的,在指定交割倉庫完成入庫商品驗收、確認合格后簽發給貨主的,可在交易所流通的實物提貨憑證,是一份承載商品交易所信譽擔保的物權憑證。由于標準倉單的標準化程度高,商品交易所對其制單、物品品質、單據流通、倉儲管理、信用評級、資產定價、風險預警等全程嚴格監管,使得標準倉單具有較高的流動性。因此,銀行樂于接受標準倉單的質押融資業務。非標準倉單是由非商品交易所出具的,倉單的流動性同出具方企業的信譽直接相關,其變現能力不確定性高,因此融資能力差。多數銀行出于風險控制的考慮,拒絕此類業務。當前僅有光大銀行等少數銀行涉足此類業務。

非標準倉單的質押融資行為具有以下內涵:

第一,非標準倉單質押融資需求大。主要表現如下:其一,商品交易所交易商品品種嚴格受限,標準化倉單僅涵蓋大豆、銅、鋁等少數品種產品,多數產品無法做成標準倉單的形式,因而無法通過倉單質押方式來融資。其二,非標準倉單持有者的融資需求強于標準倉單持有者。因為標準倉單持有者可參與期貨交易融資,非標準倉單持有者缺乏類似融資渠道[1]。

第二,非標準倉單涉及兩項主要風險。一是貨物風險。為防控風險,必須對非標準倉單質押項下貨物的品質提出嚴格要求。該質押貨物必須是品名規格明確、質量價格穩定、不易損耗、不易貶值、易于長期存儲的貨物。任何如易腐爛的果蔬食品、易燃易爆的危險物品等質量、品質、價格不穩定的貨物不可質押。二是信用風險。為防范出質人設置倉儲陷阱,惡意質押套現的行為,質權人必須嚴格審查出質人的資質、信譽,并設置嚴格風險控制程序,提高出質人違約的交易成本。為防范意外風險,質權人可以要求出質人及相關人在辦理質押手續時提供質押標的的保險證明,借助保險公司的力量對貨物的價值做第三方審核與監督[2]。

第三,非標準倉單質押涉及關鍵三方當事人:出質人、質權人、物流中心。出質人為貨物所有人,質權人為資本所有人,物流中心為第三方貨物委托保管監護人。



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