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關于抵押擔保貸款敗訴案引發的思考

來源:大律師網 法律知識 時間:2019-05-13 瀏覽:589
導讀: 【抵押擔保貸款】關于抵押擔保貸款敗訴案引發的思考 某信用社在辦理一筆抵押貸款業務時,只因信貸操作流程過程中一個看似很小的細節,給農村信用社的信貸資金造成了損失,實在引人反思。 據悉,2002年12月17日,A公司

【抵押擔保貸款】關于抵押擔保貸款敗訴案引發的思考

某信用社在辦理一筆抵押貸款業務時,只因信貸操作流程過程中一個看似很小的細節,給農村信用社的信貸資金造成了損失,實在引人反思。

據悉,2002年12月17日,A公司自愿為B借款人作擔保,以房產抵押人的身份與抵押權人C信用社簽訂了《城鎮房產抵押合同》,并由房產交易所辦理了房產抵押登記,并領取了他項權證。2003年1月6日,B借款人取得房產抵押貸款10萬元。B借款人除前期履約付了一次利息外,此后便拒不履行還本付息義務。C信用社在多次催收無果的情況下,起訴至法院,法院最終判決駁回原告C信用社對的訴訟請求,并承擔全部訴訟費用,落得個“損了夫人又折兵”的后果,實在令人痛心和遺憾。這是什么原因呢

一個原本簡單、且應當是信用社勝訴的借貸糾紛,原來卻因為借款人簽字不符和抵押權登記時間順序顛倒的漏洞,讓C信用社敗下陣來。

從表面上看,該筆貸款的各項檔案資料均有B借款人的簽字且蓋有個人印章,有有擔保抵押合同,應當比較嚴謹、完整。但在庭審過程中,B借款人卻向法庭提供了一系列的證據用以證明:借款合同、抵押合同和其他資料上的簽字均不是自己所簽,個人印章也系偽造,并向法庭提出了作筆跡簽定的請求。經核對B借款人2002年前在另一信用社的貸款資料上的筆跡,本案相關資料上B借款人的筆跡果然不符。因此,該份抵押擔保借款合同與被告B借款人無關,應系無效合同(但是法院在審理此案件時,也應注重一個細節,既然是無效合同,為什么B借款人卻支付了一筆貸款利息)。此外,抵押權登記也出現漏洞,登記在主合同成立之前。從形式上看,抵押權登記完全合法有效,但在辦理抵押權登記的過程中,信貸員忽略了一個十分重要的細節,導致從合同的登記日與主合同的生效日在時間先后順序上顛倒。按照《擔保法》和《城市房地產抵押管理辦法》的相關規定,從合同即抵押合同也當然無效。正因為這一疏忽,主、從合同都無效,是C信用社徹底拜訴的致命原因。

從以上案例可以看出,這樁借貸糾紛案的敗訴完全是由于信貸員的操作不嚴謹直接造成的。如果該筆貸款的經辦人能夠完全按照相關的要求和信貸操作流程辦理,注重每一個細節,在簽訂合同是由借款人、擔保人當面簽字,辦理擔保抵押手續時注意主從合同的邏輯聯系等基本常識,這樣的結局是完全能夠避免的。這個案例,給農村信用社的信貸業務工作敲響了警鐘。細節決定成敗,每一名員工都應將這一經營理念扎根于心,并融入到各項具體工作中,大處著眼,小處著手,養成嚴謹的工作作風,嚴格執行制度,規范業務操作,注重工作中的每一個細節,杜絕類似案件的發生。



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